বিনিয়োগ করুন মাত্র ৫ হাজার টাকা, ২০ বছর পর প্রতিমাসে পাবেন ৩৫ হাজার টাকার পেনশন

বাংলা হান্ট ডেস্ক: আপনি যদি একজন চাকুরিজীবী হন তাহলে অবশ্যই আপনাকে একদিন অবসর নিতেই হবে। স্বাভাবিকভাবেই, অবসর গ্রহণের পর আপনার খরচ কীভাবে চলবে তা আগে থেকেই আপনাকে ভেবে রাখতে হবে। না হলে আপনার চাকরির মেয়াদ শেষে বার্ধক্যের সময়ে চরম অসুবিধার সম্মুখীন হতে পারেন আপনি।

এমতাবস্থায়, বিনিয়োগের জন্য আপনার এমন একটি মাধ্যম প্রয়োজন যেখানে রিটার্নও ভাল এবং স্টক মার্কেটের ঝুঁকিও কম। এমনিতেই আমরা SIP সম্পর্কে কমবেশি সকলেই জানি যেটিতে আপনি প্রতি মাসে কিছু পরিমাণ বিনিয়োগ করেন। কিন্তু আজ আমরা আপনাকে SWP সম্পর্কে বলতে যাচ্ছি, যেখান থেকে আপনি প্রতি মাসে যে অর্থের রিটার্ন পাবেন, সেটিকে আপনি পেনশন হিসাবে বিবেচনা করতে পারেন।

এই প্রতিবেদনে আপনি জানতে পারবেন কিভাবে ২০ বছরের জন্য প্রতি মাসে ৫০০০ টাকার মাসিক বিনিয়োগ করে ২০ বছরের পর প্রতি মাসে ৩৫,০০০ টাকার পেনশনের ব্যবস্থা করতে পারেন।

পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনার (Systematic Withdrawal Plan, SWP) মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীরা একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ফেরত পান। কত টাকা কত সময়ে তুলতে হবে, তা বিনিয়োগকারীরা নিজেই ঠিক করেন। SWP-এর অধীনে, এই টাকা দৈনিক, সাপ্তাহিক, মাসিক, ত্রৈমাসিক, ৬ মাস বা বার্ষিক ভিত্তিতে তোলা যায়। পাশাপাশি, বিনিয়োগকারী চাইলে শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ তুলতে পারেন বা তিনি চাইলে বিনিয়োগের মূলধনের লাভও তুলে নিতে পারেন।

আবার, পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনার (Systematic Investment Plan, SIP) অধীনে, আপনি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে মোট অর্থ বিনিয়োগ করার পরিবর্তে মাসিক ভিত্তিতে বিনিয়োগ করার সুবিধা পান। প্রতি মাসে একটি স্কিমে কত বিনিয়োগ করতে হবে তা আপনি নিজেই সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। এর সুবিধা হল এখানে আপনাকে পুরো টাকা এক সাথে দিতে হয় না। বরং আপনি আপনার সুবিধামতো মাসে মাসে বিনিয়োগ করতে পারেন। এর পাশাপাশি, সময়ে সময়ে আয়ের মূল্যায়ন করে SIP বাড়ানো বা হ্রাস করাও সম্ভব।

পরিসংখ্যানের ভিত্তিতে ধরে নিন আপনি যদি, ২০ বছর পর্যন্ত SIP-তে মাসিক ৫,০০০ টাকা করে রাখেন তাহলে ১২ % সুদে মোট মূল্য দাঁড়াবে ৫০ লক্ষ টাকা। আপনি এই টাকাই SWP-এর বিভিন্ন স্কিমে রাখুন, দেখবেন এটি আপনাকে প্রতি মাসে ৩৫,০০০ টাকার রিটার্ন দেবে।

কেউ যদি ২০ বছর যাবৎ SWP-এর বিভিন্ন স্কিমে ৫০ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করেন তাহলে ৮.৫% সুদে বার্ষিক রিটার্ন আসবে ৪.২৫ লক্ষ টাকা। অর্থাৎ প্রতিমাসে এটি দাঁড়াবে প্রায় ৩৫,৪১৭ টাকায়।

SWP-এর স্কিমগুলির কিছু সুবিধাও রয়েছে। যেমন ধরুন, নির্ধারিত সময়ের পর যদি উদ্বৃত্ত টাকা থাকে, তাহলে তা আপনি সেটি পাবেন। এটি ইক্যুইটি এবং ঋণ তহবিলের ক্ষেত্রে একই কর প্রদান করবে। যেখানে হোল্ডিং পিরিয়ড ১২ মাসের বেশি হয় না, সেখানে বিনিয়োগকারীদের স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ কর হিসেবে দিতে হবে। আপনি যদি কোনো স্কিমে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি এতে SWP বিকল্পটিও কাজে লাগাতে পারেন। তবে, প্রতিটি ক্ষেত্রেই বিনিয়োগের আগে অবশ্যই কোনো বিশেষজ্ঞের মতামত নিয়ে নেবেন।